Anonim

Peristiwa baru-baru ini dari seorang supermanager Alessandro Profumo, berkecil hati dan dipaksa untuk mengundurkan diri oleh Dewan Direksi Grup Unicredit, sekali lagi membawa bank dan hubungannya dengan ekonomi, politik dan penabung menjadi pusat perhatian.

Apa hubungan antara bank dan politik? Bank siapa itu? Apa hubungan orang asing dengan bank-bank Italia? Tetapi yang terpenting: untuk apa bank-bank itu? Dan Anda benar-benar tidak bisa melakukannya tanpanya?

APA YANG TERJADI DI UNICREDIT

Alessandro Profumo adalah Chief Executive Officer Unicredit dari tahun 1998 hingga 2010 dan dalam beberapa tahun terakhir ia telah memimpin perusahaan melalui akuisisi dan akuisisi nasional dan internasional untuk menjadi grup perbankan Eropa terkemuka. Pada 21 September 2010, ia mengundurkan diri setelah dihancurkan oleh Dewan Direksi. Dewan mengklaim tidak diberitahu oleh Profumo tentang fakta bahwa dana berdaulat Libya (LIA) telah membeli 2, 07% dari Unicredit. Kuota ini, bersama dengan 4, 99% yang sudah dimiliki oleh Bank Sentral Libya, mencapai 7% penting karena pemimpin Muhammar Gaddafi. Anggaran dasar Unicredit mencegah orang yang sama memegang lebih dari 5% dari modal grup. Namun, Profumo akan memiliki beberapa penghiburan, mengingat bahwa Unicredit akan membayarnya 40 juta euro dalam pembayaran pesangon.

BANK ITALIA DALAM ANGKA
Menurut Bank of Italy, 815 bank berbeda beroperasi di negara kami dengan lebih dari 33.700 cabang. Pada Juni 2008, deposito bank (yaitu jumlah dari semua rekening giro dan obligasi yang diterbitkan oleh lembaga-lembaga kredit yang sama) berjumlah 1, 890 miliar euro, lebih besar dari PDB seluruh negara. Segunung uang nyata yang digunakan bank sebagai bahan baku proses produksi mereka, seperti halnya seorang koki pastry yang mengubah tepung dan telur menjadi kue untuk dijual ke pasar untuk mendapat untung.
Dengan cara yang sama, bank-bank, yang pada dasarnya adalah perusahaan swasta, yang menghasilkan laba seperti halnya permen, "bekerja" uang yang disediakan oleh pelanggan dengan tujuan akhir memiliki keuntungan untuk didistribusikan kepada pemiliknya masing-masing.
Tapi apa yang dilakukan bank dengan uang yang disimpan di kasnya? Secara umum ia menerapkannya kembali dalam bentuk lain dalam sistem ekonomi: misalnya dengan menginvestasikannya di pasar saham atas nama pelanggannya, menggerakkan mereka untuk melakukan pembayaran atau meminjamkannya kepada mereka yang memintanya. Dan pada masing-masing operasi ini bank mengenakan komisi. Suku bunga pinjaman, persentase yang menahan transaksi saham, jumlah yang dibebankan kepada kami ketika kami melakukan penarikan di ATM, biaya transfer hanyalah beberapa contoh.

APA PERAN BANK DI SISTEM EKONOMI?
Bank adalah komponen penting dari sistem ekonomi. Fungsi utama mereka adalah dua: kredit dan moneter.
Dalam kasus pertama mereka memainkan peran perantara antara mereka yang memiliki uang dan mereka yang tidak. Dalam istilah yang lebih teknis, antara mereka yang memiliki kelebihan uang untuk diinvestasikan dan mereka yang membutuhkannya (fungsi kredit).
Dalam kasus kedua, sebagai gantinya, mereka mengelola semua pembayaran yang tidak diselesaikan secara langsung antara para pihak dalam bentuk koin dan uang kertas (fungsi moneter). Untuk melakukan ini, bank mengeluarkan "uang bank" yang dapat berupa jenis kertas (cek), atau elektronik (transfer online, kartu kredit, kartu debit, dll.).
Bank-bank di satu sisi menyukai pembentukan tabungan, mengarahkannya ke aktivitas produktif (jika berinvestasi memberi saya untung, saya cenderung menabung), di sisi lain mereka menghasilkan uang melalui mekanisme yang dikenal sebagai "pengganda setoran" (lihat kotak).
Jika tidak ada bank: investasi akan lebih sulit dan berisiko dan semua orang akan terdorong untuk menyembunyikan uang di bawah kasur, sehingga menghambat pertumbuhan ekonomi. Tidak hanya: pembayaran hanya dapat diselesaikan secara tunai. Pertukaran uang antara subjek yang jauh secara fisik akan sulit jika bukan tidak mungkin dan perdagangan hanya akan memiliki dimensi lokal.
Namun ada seseorang yang mengklaim bahwa waktunya telah tiba untuk memberontak melawan bank, dan Focus telah mewawancarainya.

CARA MENGHASILKAN UANG

Seorang penjaga toko menerima 1.000 euro dari seorang pelanggan untuk penjualan aset dan menyimpannya di Bank A. Bank mengambil sebagian dari uang pengecer, misalnya 800 euro, dan meminjamkannya kepada pengusaha yang harus membeli PC dari perusahaan X Perusahaan X menyimpan koleksi di bank B yang, pada gilirannya, meminjamkan € 600 kepada Bpk. Bianchi yang membeli sepeda dari perusahaan Y yang menyimpannya di bank C … Hanya dalam 2 langkah, 1.000 euro dari uang yang disetor awalnya adalah telah menjadi 2 setoran dengan total € 1400. Proses ini disebut "penciptaan uang".

HUBUNGAN APA ANTARA BANK SAYA DAN BANK TENGAH EROPA?
Bank-bank memiliki fungsi mentransmisikan ke keputusan bisnis dan keluarga yang diambil oleh Bank Sentral. Ketika, misalnya, Bank Sentral Eropa memutuskan untuk mendukung investasi, ia menurunkan tingkat diskonto, yaitu tingkat bunga di mana ia meminjamkan uang kepada bank lain. Keputusan ini segera berubah menjadi pengurangan tingkat di mana bank berlaku untuk peminjam. Maka keluarga yang ingin hipotek membeli rumah atau perusahaan yang membutuhkan pembiayaan untuk membeli mesin baru didorong untuk berutang dan berinvestasi.
Jika tidak ada bank: tidak akan ada Bank Sentral atau bahkan kebijakan moneter untuk menjamin stabilitas harga yang akan mulai naik tak terkendali. Uang akan kehilangan nilainya dan segera kami akan kembali ke barter. Otoritas lokal terkuat dan terkaya dapat memutuskan untuk mengalahkan mata uang mereka sendiri, menciptakan kondisi ketidakstabilan politik.
SIAPA BANK?
Hari ini di Italia bank-bank diberlakukan perusahaan swasta yang, secara hukum, harus memiliki bentuk hukum perusahaan saham gabungan atau kemitraan terbatas. Saham dapat dipegang oleh satu atau lebih pemegang saham, Italia atau asing, dan mungkin terdaftar atau tidak di bursa saham. Tapi tidak selalu seperti ini. Di halaman berikutnya, sejarah bank-bank Italia.

KAPAN DAN APA YANG TELAH MEMUTUSKAN NEGARA BAGI REFORMASI SISTEM PERBANKAN?
Sistem berbasis negara seperti itu secara efektif menghilangkan persaingan antar bank. Antara akhir 1980-an dan awal 1990-an, perusahaan Italia kembali dalam krisis karena mereka tidak dapat mengakses kredit dengan persyaratan menguntungkan yang sama dengan yang ditemukan perusahaan asing di negara mereka masing-masing.
Pemerintah dengan demikian memutuskan untuk memulai reformasi sistem perbankan yang kompleks yang antara tahun 1990 dan 1998 merevolusi sepenuhnya keuangan negara kita.
Pertama-tama, ditetapkan bahwa bank adalah perusahaan nyata dan dengan demikian mereka harus menghasilkan laba (yaitu mereka tidak dapat meminjam hingga tak terbatas untuk menyelamatkan perusahaan dalam krisis, seperti yang mereka lakukan di masa lalu).
Pada saat yang sama Negara memutuskan untuk keluar dari sektor perbankan dengan menjual saham IRI (yang selain bank juga memiliki perusahaan besar milik negara termasuk ENEL, ENI, Telecom): bank dengan demikian menjadi perusahaan saham gabungan yang sahamnya dimiliki oleh swasta.
Liberalisasi pasar kredit ini berarti bahwa saham bank Italia juga dapat dibeli oleh orang asing dan memungkinkan bank asing untuk datang ke Italia untuk membuka cabang mereka.

BANK YANG ADALAH BAGIAN DARI KELOMPOK UNICREDIT?

Unicredit saat ini adalah hasil dari merger berikutnya yang dimulai pada tahun 1998 yang melibatkan banyak bank Italia dan asing: Credito Italiano, Rolo Banca 1473, Unicredito (dibentuk oleh Cassa di Risparmio di Verona, Vicenza, Belluno dan Ancona (Cariverona), Cassa di Risparmio di Torino, Cassa di Risparmio di Trento e Rovereto, Cassa di Risparmio di Trieste dan Cassa di Risparmio di Carpi, Capitalia (Bipop Carire, Banco di Sicilia, Banca di Roma, Fineco) Pada tahun 2005 Unicredit mengakuisisi bank Jerman HypoVereinsbank AG yang juga mengendalikan Bank Austria Creditanstalt dan BPH.

APA YANG DILAKUKAN PRIVATISASI BANK?
Konsekuensi paling jelas dari proses liberalisasi ini tidak diragukan lagi adalah konsentrasi sistem perbankan : lembaga kredit saling membeli, menggabungkan, beberapa go public dan dibeli dan kemudian dijual kembali.
Hari ini di Italia ada 815 bank yang melapor ke 23 grup (sumber: ABI).
Lima besar (UniCredit, Intesa San Paolo, Mediobanca, Banca MPS, Ubi Banca) menguasai lebih dari 50% pasar.
PERAN APA YANG DIMILIKI OLEH ORANG ASING DI BANK ITALIA?
Pada tahun 2005 pangsa partisipasi asing di 4 bank teratas Italia adalah 16%, tertinggi di Eropa. Menurut beberapa pendapat otoritatif, termasuk yang dari Antonio Fazio, Gubernur Bank of Italy antara tahun 1993 dan 2005, masuknya modal asing, bahkan dengan kepemilikan saham yang signifikan, ke dalam sistem perbankan Italia akan diinginkan, karena akan menguntungkan bagi meningkatkan kompetisi dan membawa budaya baru ke bank, meningkatkan efisiensinya.
Menurut yang lain, partisipasi asing dalam sistem keuangan Italia harus dibatasi karena ada risiko hal itu menguntungkan perusahaan asing sehingga merugikan perusahaan nasional.
Dan kamu Bagaimana Anda menemukan diri Anda pada posisi ekonom? Cari tahu di sini.

Apa YAYASAN BANK?
Di negara kita, sampai dimulainya reformasi perbankan tahun 1990-an, ada beberapa bank yang agak aneh dengan panggilan solidaritas dan filantropi yang lahir pada tahun 1800-an: mereka adalah bank tabungan dan bank gunung . Lembaga-lembaga ini, selain melakukan kegiatan perbankan dan pinjaman khas bank, sangat aktif di berbagai bidang kemanusiaan dan pelatihan dan mengalokasikan sebagian besar keuntungan mereka untuk kegiatan yang bermanfaat dan utilitas sosial.
Undang-undang 218 tahun 1990 yang menetapkan kewajiban bagi bank untuk menjadi spa, mengharuskan badan-badan khusus ini memisahkan kegiatan filantropi dari kegiatan kredit. Beginilah pendirian yayasan - yayasan perbankan, organisasi-organisasi nirlaba dengan anggaran dasar mereka sendiri dan badan pengatur mereka sendiri, dimana 100% saham bank tabungan baru dan bank-bank spa baru dialokasikan. Undang-undang mewajibkan yayasan untuk pertahankan paket bank asal mayoritas sampai 1994.
Pada tahun 1998 yayasan-yayasan dipaksa untuk melepaskan kendali bank-bank yang menjual mayoritas saham yang mereka miliki di pasar. Satu-satunya yayasan yang dikecualikan dari kewajiban ini adalah mereka yang memiliki nilai buku bersih kurang dari 200 juta euro atau berbasis di wilayah undang-undang khusus.
Jika ide bank yang murah hati terasa aneh bagi Anda, lihat wawancara ini dengan Jacques Attali, salah satu ekonom dunia yang paling dihormati, yang berbicara tentang perlunya bersikap altruistis.
BAGAIMANA FOUNDATIONS MENGGUNAKAN DIVIDEN YANG, SEBAGAI PEMEGANG SAHAM, DIPEROLEH DARI BANK?
Saat ini dasar-dasar asal perbankan tidak lagi memiliki tugas tata kelola di bank-bank di mana mereka menjadi pemegang saham (sedikit lebih dari sepertiga dari total aset mereka dialokasikan untuk kegiatan perbankan). Mereka sebenarnya adalah investor seperti yang lain dan dari investasi aset mereka, mereka mendapatkan keuntungan yang diperlukan untuk melakukan kegiatan filantropi.
Menurut data ACRI (Yayasan Yayasan dan Cassa di Risparmio Spa), Yayasan memberikan sekitar satu setengah miliar euro per tahun untuk berbagai sektor termasuk seni, kegiatan dan aset budaya, penelitian, pendidikan, pendidikan dan pelatihan, sukarela, filantropi dan amal, pengembangan lokal, bantuan sosial, kesehatan masyarakat, perlindungan dan kualitas lingkungan, olahraga dan rekreasi.
Namun, fakta tetap bahwa Yayasan dapat memberikan tekanan dan pengaruh pada bank-bank di mana mereka adalah pemegang saham, sebagaimana dibuktikan oleh urusan baru-baru ini Profumo - Unicredit.
Secara hukum, 90% sumber daya ekonomi yayasan harus diinvestasikan dalam inisiatif yang bersifat lokal, yaitu di dalam wilayah di mana mereka berada. Inilah sebabnya mengapa politik dan otoritas lokal sangat tertarik untuk memiliki hubungan yang baik dengan yayasan perbankan.
BAGAIMANA BANYAK YAYASAN DI ITALIA? Apa ukuran yang mereka miliki?
Yayasan asal perbankan di Italia adalah total 88, berbeda dalam ukuran dan cara kerja. Semuanya sangat besar: 18 yang terpenting memiliki 76, 9% dari total aset yayasan Italia dan 6 yang pertama (Yayasan Cariplo, Yayasan Monte dei Paschi di Siena, Compagnia di San Paolo, Cassa di Risparmio di Verona, Vicenza Belluno Foundation dan Ancona, Cassa di Risparmio di Torino Foundation) memegang sekitar 49%.
SIAPA YANG MEMERINTAH DALAM YAYASAN?
Itu tergantung pada undang-undang. Mereka biasanya adalah presiden, dewan (badan penasihat dan strategis dengan kekuatan arahan dan kendali atas yayasan), dewan direktur, yang memiliki tugas eksekutif, dewan auditor dan sekretaris jenderal. Organ-organ ini umumnya bertahan sekitar empat tahun.
APA ITU POLITIK DENGAN YAYASAN?
Misalnya, melalui pengangkatan anggota dewan, politik dapat memiliki pengaruh yang kuat. Biasanya anggota dewan dipilih oleh otoritas lokal, Kotamadya, Provinsi, Wilayah, serta oleh Kamar Dagang, oleh perwakilan dari dunia akademis dan sektor sukarela.
Baru-baru ini Dewan Umum Yayasan Cariverona diperbarui, pemegang saham Italia pertama dari Unicredit, yang melihat masuknya sekelompok besar orang dekat dengan Liga Utara yang memainkan peran mendasar dalam urusan Profumo.
SIAPA YANG MEMILIH OPERASI BANK?
Reformasi sistem perbankan telah menginstruksikan Bank Italia untuk memantau pekerjaan bank dan semua lembaga keuangan. Undang-undang mengharuskan Bank Italia untuk memantau cara bank dikelola, dengan perhatian khusus pada stabilitas, efisiensi, dan daya saing keseluruhan sistem keuangan.
Bank Italia juga harus memantau transparansi kondisi kontrak perbankan dan transaksi keuangan untuk memfasilitasi peningkatan hubungan antara bank dan pelanggan.